เงินในกระเป๋าคุณ... ไม่ใช่เงินจริง?

"สิ่งที่เราใช้จ่ายกันทุกวันนี้ ไม่ใช่ 'เงิน' ที่แท้จริง แต่เป็นแค่ 'สกุลเงิน' (Currency) เท่านั้นเอง!"

— Mike Maloney, Hidden Secrets of Money

ฟังดูงงใช่ไหมครับ? ผมก็งงตอนแรกๆ เหมือนกัน แต่ Maloney แกอธิบายไว้ละเอียดมากๆ และพอเข้าใจแล้ว โลกการเงินก็เปลี่ยนไปเลย!

เงิน vs. สกุลเงิน ต่างกันยังไง?

Maloney บอกว่า "เงิน" ที่แท้จริง ต้องมีคุณสมบัติครบเครื่อง คือ

  1. 1
    เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน: ใช้ซื้อขายของได้ (อันนี้สกุลเงินก็ทำได้)
  2. 2
    เป็นหน่วยวัดมูลค่า: มีตัวเลขบอกว่าของชิ้นนี้ราคาเท่าไหร่ (สกุลเงินก็ทำได้อีก)
  3. 3
    พกพาสะดวก: ไม่ต้องขนของชิ้นใหญ่ๆ ไปแลก
  4. 4
    ทนทาน: ไม่เน่าไม่เปื่อยง่ายๆ
  5. 5
    แบ่งย่อยได้: ซื้อของชิ้นเล็กๆ ได้ ไม่ต้องจ่ายเต็มราคา
  6. 6
    ทดแทนกันได้ (Fungible): เงิน 1 บาทในกระเป๋าผม ต้องมีค่าเท่ากับ 1 บาทในกระเป๋าคุณ

แต่ที่สำคัญที่สุด และ "สกุลเงิน" ส่วนใหญ่ทำไม่ได้ คือ

7
รักษามูลค่าในระยะยาว:

เงินที่เก็บไว้ 10 ปี 20 ปีข้างหน้า ต้องยังซื้อของได้ในปริมาณใกล้เคียงเดิม (หรืออย่างน้อยก็ไม่หายไปเยอะ!)

Maloney ยกตัวอย่างว่า ทองคำและเงิน (Silver) คือ "เงิน" ที่แท้จริง เพราะมีคุณสมบัติครบถ้วน โดยเฉพาะข้อ 7 ที่ทองคำทำได้ดีมากๆ เห็นได้จากประวัติศาสตร์ 5,000 ปีที่ผ่านมา ทองคำยังคงรักษามูลค่าไว้ได้ แม้ว่าจะมีสงคราม มีวิกฤตเศรษฐกิจ หรืออะไรก็ตาม

แล้ว "สกุลเงิน" คืออะไร?

"สกุลเงิน" (Currency) คือสิ่งที่พวกเราใช้จ่ายกันทุกวันนี้ เช่น เงินบาท เงินดอลลาร์ เงินเยน Maloney บอกว่า สกุลเงินเหล่านี้มีคุณสมบัติ 6 ข้อแรกเหมือนเงิน แต่ "สอบตก" ในเรื่องการรักษามูลค่าในระยะยาว เพราะรัฐบาลสามารถพิมพ์เงินเพิ่มได้เรื่อยๆ ทำให้มูลค่าของเงินที่เราถืออยู่ "ลดลง" เรื่อยๆ

"สกุลเงินเป็นเหมือนเครื่องมือที่รัฐบาลและธนาคารใช้ขโมยเวลาและอิสรภาพของเรา"

— Mike Maloney

เพราะเมื่อรัฐบาลพิมพ์เงินเพิ่ม (ที่เราเรียกกันว่า QE หรือ Quantitative Easing) เงินที่เราถืออยู่ก็จะมีอำนาจซื้อลดลง ทำให้เราต้องทำงานหนักขึ้นเพื่อให้ได้เงินเท่าเดิม นั่นคือ "การขโมยเวลา" และเมื่อเราไม่มีเงินเก็บมากพอ เราก็ไม่มีอิสระในการใช้ชีวิต นั่นคือ "การขโมยอิสรภาพ"

ทำไมกระดาษมีค่า? (The Confidence Game)

หลายคนอาจจะสงสัยว่า "ทำไมกระดาษเปล่าๆ ถึงมีค่า?" Maloney อธิบายว่า มันคือ "เกมแห่งความเชื่อมั่น" (Confidence Game) ธนาคารกลาง (อย่างเช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ Federal Reserve ของอเมริกา) บอกว่าเงินที่พิมพ์ออกมา "ไม่มีมูลค่าในตัวมันเอง" และ "พิมพ์ออกมาโดยไม่มีอะไรค้ำประกัน" แต่ที่เรายังเชื่อมั่นในเงินนั้น เพราะเราเชื่อว่าคนอื่นๆ ก็จะเชื่อเหมือนกัน

Maloney บอกว่า Federal Reserve ของอเมริกา "forthright" หรือพูดตรงๆ เลยว่า สิ่งที่เขาทำอยู่คือ "confidence game" หรือเกมความเชื่อมั่น โดยที่ทุกคนเชื่อว่าเงินดอลลาร์มีค่า และจะใช้จ่ายได้จริง

ตัวอย่างที่เห็นภาพ: Sesame Street Test

Maloney เล่าเรื่องตลกๆ ว่า เขาชอบใช้ภาพสไลด์ที่มีรูป 3 อย่าง คือ กองเงิน Monopoly, กอง Federal Reserve Notes (เงินดอลลาร์) และเหรียญทองคำ American Eagle แล้วถามว่า "อะไรที่ไม่เหมือนพวก?"

อาจารย์มหาวิทยาลัย Ivy League

ตอบว่า "เงินดอลลาร์" เพราะคิดว่าทองคำไม่มีบทบาทในระบบการเงิน และเงิน Monopoly เป็นแค่ของเล่น แต่เงินดอลลาร์เป็น "store of value" หรือที่เก็บรักษามูลค่า

เด็ก 5 ขวบ

ตอบว่า "เหรียญทองคำ" เพราะเห็นว่าเงิน Monopoly กับเงินดอลลาร์เป็นแค่ "กระดาษ" แต่ทองคำเป็น "ของจริง"

"ใครฉลาดกว่ากัน? เด็ก 5 ขวบ หรืออาจารย์มหาวิทยาลัย?"

— Mike Maloney

สำหรับคนไทย สิ่งนี้กระทบเรายังไง...

เงินบาทที่เราถืออยู่ทุกวันนี้ ก็เป็น "สกุลเงิน" ที่รัฐบาลสามารถพิมพ์เพิ่มได้ และที่ผ่านมาเงินบาทก็ "อ่อนค่า" ลงเรื่อยๆ เมื่อเทียบกับเงินดอลลาร์ หรือราคาสินค้าต่างๆ นั่นหมายความว่า อำนาจซื้อของเราลดลง และเราต้องทำงานหนักขึ้นเพื่อให้ได้เงินเท่าเดิม

สิ่งที่ต้องจำจาก EP นี้

EP ต่อไป

EP.03 ทำไมเงินเฟ้อทำให้คนจน — ภาพลวงตาเงินเดือนขึ้น

— กดติดตาม ทันเกมการเงิน รู้ก่อน เข้าใจก่อน ไม่ตกเกม —

#ทันเกมการเงิน #การเงิน101 #เงินคืออะไร #MikeMaloney #HiddenSecretsOfMoney

เครื่องมือคำนวณเงินเกษียณ

ลองคำนวณดูว่าคุณต้องเก็บเงินเท่าไหร่ ถึงจะเกษียณได้อย่างสบาย

ลองใช้เครื่องมือคำนวณเงินเกษียณ
EP ก่อนหน้า EP ถัดไป เร็วๆ นี้